Đáo Hạn Là Gì? Tất Cả Những Điều Cần Biết Về Quá Trình Đáo Hạn
Khi sử dụng các sản phẩm vay vốn, khách hàng cần hiểu rõ về thuật ngữ đáo hạn ngân hàng để có trải nghiệm giao dịch thuận lợi hơn. Vậy đáo hạn là gì và quy trình thủ tục như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này nhé!
Đáo hạn ngân hàng là một thuật ngữ quen thuộc với nhiều người khi đến kỳ hạn của các hợp đồng gửi tiết kiệm hay khoản vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm đáo hạn là gì cũng như các quy trình, điều kiện cần thiết khi đáo hạn.
Đáo hạn là gì?
Đáo hạn là một thuật ngữ tài chính dùng để chỉ sự kết thúc của một kỳ hạn tài chính, trong đó người vay hoặc người gửi tiền phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán một khoản tiền gốc hoặc lãi vay. Đáo hạn thường xảy ra khi một khoản vay, gửi tiết kiệm, hay hợp đồng tài chính đã hoàn tất thời gian cam kết, và người liên quan (người vay hoặc người gửi tiền) cần thực hiện các thủ tục để kết thúc giao dịch tài chính đó.
Đối với khoản vay, đáo hạn có nghĩa là đến thời điểm người vay phải trả toàn bộ số tiền đã vay cho tổ chức tín dụng, ngân hàng hoặc cá nhân cho vay. Trong trường hợp gửi tiết kiệm, đáo hạn là thời điểm hợp đồng gửi tiết kiệm kết thúc và người gửi tiền có quyền rút toàn bộ số tiền gốc và lãi.
Các hình thức đáo hạn hiện nay
Đáo hạn có thể xảy ra trong nhiều hình thức tài chính khác nhau, từ các khoản vay đến các hợp đồng gửi tiết kiệm. Sau đây là một số hình thức đáo hạn phổ biến:
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Khi người gửi tiền thực hiện gửi tiết kiệm tại ngân hàng, họ sẽ cam kết gửi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể (thường từ 1 tháng đến vài năm). Sau khi hết thời gian gửi, tài khoản tiết kiệm sẽ đáo hạn, nghĩa là đến thời điểm người gửi tiền có thể rút tiền gốc và lãi.
Tại thời điểm đáo hạn, người gửi tiền có thể lựa chọn các phương án sau:
- Rút tiền: Người gửi tiền có thể rút toàn bộ số tiền gốc và lãi.
- Tái gửi: Người gửi tiền có thể lựa chọn gửi lại tiền vào một kỳ hạn mới để tiếp tục nhận lãi suất.
- Chuyển sang sản phẩm khác: Một số ngân hàng cho phép người gửi chuyển tiền đáo hạn sang các sản phẩm tài chính khác như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu hoặc các loại quỹ đầu tư.
Các hình thức đáo hạn gửi tiết kiệm thường được các ngân hàng thông báo trước một thời gian để người gửi tiền có thể chuẩn bị phương án hành động.
Đáo hạn khoản vay
Đối với khoản vay, đáo hạn là thời điểm người vay phải hoàn tất việc thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi cho tổ chức cho vay. Trong trường hợp vay tín chấp, vay thế chấp hoặc vay mua nhà, người vay cần phải thực hiện trả nợ đúng hạn để tránh các khoản phí phạt và làm giảm uy tín tín dụng.
Có các lựa chọn khi đáo hạn khoản vay, bao gồm:
- Trả hết nợ: Người vay thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi theo hợp đồng đã ký kết.
- Gia hạn nợ: Nếu người vay không thể thanh toán hết số tiền, họ có thể yêu cầu gia hạn thêm thời gian đáo hạn, kéo dài thời gian trả nợ.
- Tái vay: Một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể cung cấp các khoản vay mới cho người vay để họ trả hết khoản vay cũ.
Đáo hạn khoản vay không chỉ là nghĩa vụ của người vay mà còn ảnh hưởng đến tình trạng tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Vì vậy, việc chủ động trả nợ khi đáo hạn hoặc gia hạn đúng thời gian là rất quan trọng để duy trì mối quan hệ tín dụng tốt đẹp với các tổ chức tài chính.
Điều kiện cần thiết khi đáo hạn ngân hàng
Khi đến thời điểm đáo hạn, bạn cần chuẩn bị một số điều kiện và thủ tục để đảm bảo quyền lợi của mình trong việc rút tiền hoặc gia hạn hợp đồng với ngân hàng. Dưới đây là một số điều kiện cần thiết khi đáo hạn tại ngân hàng:
Kiểm tra thông tin hợp đồng
Trước khi đáo hạn, bạn cần kiểm tra lại các thông tin trong hợp đồng gửi tiết kiệm hoặc vay ngân hàng. Điều này giúp bạn hiểu rõ về thời gian đáo hạn, lãi suất áp dụng (nếu có), và các điều kiện rút tiền hoặc gia hạn. Nếu có bất kỳ thay đổi nào so với hợp đồng ban đầu (ví dụ, lãi suất hoặc mức phí), bạn cần xác nhận lại với ngân hàng.
Có giấy tờ tùy thân
Để thực hiện các thủ tục đáo hạn, bạn cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (đối với người nước ngoài) để xác minh danh tính khi đến ngân hàng.
Đảm bảo tài khoản ngân hàng hoạt động
Nếu bạn lựa chọn rút tiền vào tài khoản ngân hàng, tài khoản của bạn phải còn hoạt động và có thể nhận tiền từ ngân hàng. Do đó, bạn cần chắc chắn rằng tài khoản của mình không bị khóa hoặc hết hạn.
Quyết định phương án sau đáo hạn
Bạn cần đưa ra quyết định về việc sẽ rút tiền, gia hạn, hoặc tái gửi số tiền vào một kỳ hạn mới. Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn về các lựa chọn này, đồng thời có thể đưa ra các sản phẩm ưu đãi như gửi tiết kiệm online hoặc các loại thẻ tiết kiệm mới.
Xử lý nợ (Nếu có)
Nếu bạn có khoản vay tại ngân hàng, khi đáo hạn, bạn cần hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi theo hợp đồng đã ký kết. Nếu không thanh toán được toàn bộ, bạn cần liên hệ với ngân hàng để thương thảo về phương án gia hạn hoặc tái vay.
Lời kết
Đáo hạn là gì rất quan trọng trong tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Việc hiểu rõ các hình thức đáo hạn như đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay sẽ giúp bạn có kế hoạch tài chính hiệu quả, đảm bảo quyền lợi và tránh được các khoản phí phạt không mong muốn.
Các bài viết liên quan