“Đáo hạn ngân hàng” là thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt đối với những ai vay vốn hoặc gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này cũng như quy trình thực hiện. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp câu hỏi: Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ chỉ thời điểm hoặc hành động thực hiện thanh toán khoản vay hoặc tái tục tiền gửi tiết kiệm khi đến kỳ hạn. Đây là một khâu quan trọng trong các giao dịch tài chính giữa khách hàng và ngân hàng.
Có hai trường hợp đáo hạn phổ biến:
- Đối với khoản vay: Đáo hạn ngân hàng là việc người vay cần thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi khi đến hạn. Nếu không đủ khả năng thanh toán, khách hàng có thể gia hạn thêm khoản vay (được gọi là tái vay).
- Đối với tiền gửi tiết kiệm: Đáo hạn là khi sổ tiết kiệm đến kỳ hạn và người gửi có thể rút gốc, lãi hoặc tái tục kỳ hạn mới.
Việc hiểu rõ đáo hạn ngân hàng là gì sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quản lý tài chính, tránh các rủi ro không đáng có.
Các hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến
Khi đã hiểu đáo hạn ngân hàng là gì, bạn cần biết các hình thức đáo hạn phổ biến để lựa chọn phù hợp:
Đối với khoản vay
- Thanh toán toàn bộ nợ: Người vay thanh toán đủ gốc và lãi trước hoặc đúng ngày đến hạn.
- Gia hạn khoản vay: Khi không đủ khả năng thanh toán, bạn có thể xin gia hạn. Tuy nhiên, quá trình này yêu cầu xét duyệt từ ngân hàng và có thể chịu mức lãi suất cao hơn.
- Đáo hạn tại ngân hàng khác: Chuyển khoản vay sang ngân hàng khác với lãi suất hoặc điều kiện ưu đãi hơn.
Đối với tiền gửi tiết kiệm
- Rút toàn bộ gốc và lãi: Người gửi nhận lại số tiền đã gửi kèm lãi suất tích lũy trong kỳ hạn.
- Tái tục tiết kiệm: Tiền gốc và lãi được tự động gia hạn sang kỳ hạn mới với lãi suất hiện hành của ngân hàng.
Quy trình thực hiện đáo hạn ngân hàng chi tiết
Hiểu và thực hiện đúng quy trình đáo hạn không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình.
Đối với khoản vay
Bước 1: Kiểm tra thời hạn thanh toán trên hợp đồng tín dụng
- Trước ngày đáo hạn, bạn cần kiểm tra kỹ ngày đến hạn được ghi trên hợp đồng tín dụng hoặc thông báo từ ngân hàng.
- Nếu không rõ, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc kiểm tra qua ứng dụng ngân hàng điện tử để biết chính xác ngày đáo hạn và số tiền cần thanh toán (bao gồm cả gốc và lãi).
Bước 2: Chuẩn bị số tiền cần thiết để thanh toán
- Dựa trên số liệu kiểm tra từ bước 1, hãy chuẩn bị đủ số tiền để trả cả nợ gốc lẫn lãi suất.
- Nếu không đủ khả năng thanh toán toàn bộ, bạn có thể cân nhắc phương án tái vay hoặc gia hạn khoản vay (yêu cầu phải đàm phán với ngân hàng trước khi đến hạn).
- Đảm bảo số tiền được chuyển vào tài khoản thanh toán tại ngân hàng để tránh trễ hạn.
Bước 3: Đến ngân hàng để thực hiện thủ tục thanh toán hoặc xin gia hạn (nếu cần)
- Khi đến ngân hàng, mang theo:
- Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD hoặc hộ chiếu).
- Hợp đồng tín dụng hoặc các giấy tờ liên quan đến khoản vay.
- Chứng từ xác nhận nộp tiền (nếu đã thanh toán qua chuyển khoản trước đó).
Lựa chọn hình thức thực hiện:
- Thanh toán toàn bộ: Khi đã chuẩn bị đủ số tiền, bạn có thể thực hiện trả hết nợ gốc và lãi suất. Sau khi thanh toán, ngân hàng sẽ cấp giấy xác nhận tất toán khoản vay.
- Gia hạn khoản vay: Nếu không thể trả đủ số tiền, bạn cần thảo luận với ngân hàng về phương án gia hạn. Quá trình này có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin tài chính và chấp nhận mức lãi suất mới.
Đối với tiền gửi tiết kiệm
Bước 1: Xác nhận ngày đáo hạn trên sổ tiết kiệm
- Ngày đáo hạn thường được ghi rõ trên sổ tiết kiệm hoặc thông báo qua tin nhắn/email từ ngân hàng.
- Bạn cũng có thể kiểm tra thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để xác nhận thông tin.
Bước 2: Đến ngân hàng mang theo sổ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân để làm thủ tục
- Trước ngày đáo hạn, hãy chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như:
- Sổ tiết kiệm bản gốc.
- Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD hoặc hộ chiếu).
- Đến chi nhánh ngân hàng đã mở sổ tiết kiệm để thực hiện thủ tục.
Bước 3: Lựa chọn hình thức xử lý: rút gốc và lãi hoặc tái tục
- Rút gốc và lãi: Nếu bạn muốn sử dụng số tiền tiết kiệm, có thể yêu cầu rút toàn bộ gốc và lãi. Sau khi xác nhận, ngân hàng sẽ giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo yêu cầu của bạn.
- Tái tục tiền gửi: Nếu bạn chưa có nhu cầu sử dụng tiền, có thể lựa chọn tái tục, tức là chuyển toàn bộ gốc (hoặc cả gốc và lãi) sang một kỳ hạn mới. Hình thức này thường đi kèm với mức lãi suất hiện hành tại thời điểm tái tục.
Lời kết
Hiểu rõ đáo hạn là gì giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, tối ưu hóa lợi ích và tránh các rủi ro không đáng có. Đừng quên theo dõi ngày đáo hạn và chuẩn bị đầy đủ thủ tục để quá trình này diễn ra suôn sẻ. Hãy biến kiến thức tài chính thành công cụ hỗ trợ bạn trong hành trình đạt được sự ổn định và thành công về tài chính!